Qué es la capacidad de pago financiera de una persona o empresa

Si estás considerando solicitar un préstamo o contraer una deuda, es importante que conozcas tu capacidad de pago. De esa forma, podrás calcular la cantidad de dinero que podrás solicitar sin afectar tus finanzas y sin tener problemas para cumplir con los pagos correspondientes.

La capacidad de pago hace referencia al máximo de dinero que puedes destinar al pago de tus deudas. También conocido como capacidad de endeudamiento, este concepto indica cuánto puedes endeudarte. Las instituciones financieras suelen considerar este factor al momento de determinar si puedes o no calificar para un préstamo.

Por lo tanto, ¿qué significa no tener capacidad de pago? Simplemente que nuestros ingresos no son suficientes para cubrir los pagos de deudas y servicios que tenemos.

¿Cómo mejorar la capacidad de pago?

Para mejorar tu capacidad de pago, es importante tener una visión clara de cuánto dinero tienes disponible y cómo lo estás utilizando. Sigue estos pasos para identificar cuál es tu capacidad de pago:

1. Identifica cuánto ganas al mes

No se trata solamente de tu salario, sino también de otros ingresos adicionales que puedas tener, como un segundo trabajo o ingresos por servicios.

2. Identifica cuánto gastas al mes

Suma todos tus gastos, incluso aquellos que no se presentan cada mes. Además, asegúrate de incluir un porcentaje para el ahorro.

3. Resta tus gastos a tus ingresos netos

Al realizar esta operación, obtendrás el monto disponible después de pagar todos tus gastos mensuales.

Calcula tu capacidad de endeudamiento

Si tu ingreso neto es de S/.2000 y tus gastos (incluyendo el ahorro) son S/.1700, entonces el resultado sería S/.300. Al dividir 300 entre 2000, obtienes 0.15, lo que equivale a una capacidad de endeudamiento del 15%.

De acuerdo con los expertos, una capacidad de endeudamiento menor al 10% indica una baja capacidad, mientras que una capacidad del 30% o más indica una alta capacidad de pago.

¿Qué es la capacidad de crédito?

La capacidad de crédito de una persona o familia se refiere a la cantidad de dinero que pueden tomar en préstamo. La capacidad de crédito depende de su situación financiera individual, incluyendo sus ingresos mensuales y gastos.

¿Qué es la voluntad y capacidad de pago?

Para alcanzar metas financieras como comprar un auto o una casa, a menudo se necesita financiamiento. Es importante comprender los siguientes conceptos para saber si eres elegible para un crédito:

Capacidad de pago

Según la definición técnica ofrecida por economipedia.com, «La capacidad de pago es un indicador que mide la probabilidad de que un individuo o entidad pueda incumplir con sus obligaciones financieras con un acreedor».

Disposición para cumplir con pagos:

Cuando hablamos de disposición para cumplir con pagos, nos referimos a la actitud que adoptas al momento de asumir tus obligaciones financieras, como el pago de tu crédito o servicios.

Por ejemplo, si en este momento no cuentas con suficiente dinero para completar los pagos de tu préstamo, pero tienes la disposición de cumplir.

¿Cómo saber cuál es mi capacidad de pago?

Para determinar tu capacidad de pago, puedes hacer el siguiente ejercicio:

1. Calcula la suma de tus ingresos en un periodo determinado.
2. Después, resta el total de tus gastos, incluyendo los montos que destinarás al pago de tu deuda (principal más intereses).

¿Por qué es importante conocer tu capacidad de pago?

Es importante saber tu capacidad de pago para calcular la habilidad que tienes para saldar una deuda o crédito sin retrasos y sin perjudicar otras áreas de tu vida. De esta manera, tener una buena disposición de pago te permitirá contar con un margen de dinero para adquirir un crédito.

Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, es importante que sepas que las instituciones financieras evalúan no solo tu capacidad de pago, sino también tu historial crediticio, tu estabilidad laboral y tu nivel de ingresos.